Obrázek od LPL Research názorně ukazuje, jak reagoval index S&P 500 v dobách různých šoků od roku 1940.

Zdanění příjmů z participací na P2P platformách (např. Zonky) není jednoduché, ale nelze ho ignorovat. Zonky požádalo Generální finanční ředitelství o vyjádření, ze kterého vychází následující doporučení. Jedná se o vyjádření pro zdanění příjmů z českých platforem.

Většina lidí zná slogan "lidé půjčují lidem", které proslavilo investiční platformu Zonky. Zonky ale změnilo strategii a pro mnoho investorů ztratilo své kouzlo. Jako jeden z nich jsem se rozhodl pro změnu a v první polovině roku 2021 jsem začal investovat na platformě Bondster, kde stejně jako na Zonky participujete na půjčkách jiným lidem. Za tu dobu už jsem posbíral nějaké poznatky, o které se můžu podělit.

Rok 2021 byl pro zhodnocování investovaných peněz mých klientů velice úspěšný. Portfolia se zhodnotila v rozpětí 5%-16%. Zajímavé je, že i nejkonzervativnější investice si připsala 5,40% po zdanění (investice do státních dluhopisů) a překonala tak zhodnocení smíšeného portfolia, které se zhodnotilo jen o 5%. Smíšené portfolio je z 50% tvořeno akciovým fondem zaměřeným na akcie dividendových společností a z dalších 50% fondem krátkodobých dluhopisů.

Nemovitosti dokázaly investorům za minulé desetiletí pěkně zhodnotit investované peníze a z pohledu do minulosti to vypadá, že by mohly být zajímavou investicí i do budoucna. U finančních investic je ze zákona nutné u každé nabídky zdůraznit, že minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích. U nemovitostí se toto upozornění uvádět nemusí, ale s rizikovostí to je stejné. Pro zjednodušení uvádím, že pokud níže píšu o investici do nemovitosti, tak tím míním rezidenční nemovitost (tzn. určenou k bydlení).

Dnešních 100 000kč se za 10 let při průměrné inflaci 2% znehodnotí na reálnou hodnotu 82 000kč (přepočteno na dnešní ceny). Tříprocentní inflace znehodnotí za 10 let peníze dokonce o čtvrtinu. A díky současné situaci se dá čekat spíše vyšší inflace. Jak se tomu bránit? Jedině investováním, nebo zadlužením.

Je potřeba si říct, které oblasti pravděpodobně budou zasaženy růstem cen. Jaké vlivy nyní a v blízké budoucnosti budou ovlivňovat cenovou hladinu?

Dostávám dotazy, jestli má smysl sjednávat pojištění s poradcem, když je internet plný srovnávačů pojištění. Pokud nemáte rádi kontakt s lidmi, zkuste online, ale počítejte s tím, že pojištění není jednoduchý produkt a raději se podívejte na mých pár dobře míněných poznámek. Předem pro úplnost uvádím, že pojištění nedělám, takže se tímto článkem nesnažím nikoho přemlouvat, aby uzavřel pojištění se mnou.

Stále se mě někdo ptá, zda je dobré investovat do toho, nebo jiného dluhopisu, když je schválený ČNB a garantuje pevný úrok. Toto jsou ale irelevantní informace. ČNB jen kontroluje prospekt po formální stránce a úrok určitě není garantovaný. Osobně vždy říkám, že kdo chce investovat do dluhopisu, tak si MUSÍ zjistit finanční situaci emitenta - pročíst účetní závěrku, zjistit, na co budou použity vybrané peníze a také kdo je majitelem společnosti.

Zonky navyšuje maximální objem půjčky a prodlužuje splatnost. Aktuálně je možné si půjčit 20 000 - 900 000 Kč a splácet 12 měsíců až 10 let. Aktuálně můžete dostat sazbu mezi 2,99% až 19,99%, díky níže uvedenému poplatku za vyřízení úvěru je RPSN o něco vyšší.

Je nejvyšší čas si zafixovat sazby na novou hypotéku nebo si zajistit sazbu na refinancování stávající hypotéky. Sazby na mezibankovním trhu totiž už od listopadu rostou, což ukazuje graf na obrázku. Pokud váháte, zda nepřijde lepší doba, tak aktuálně určitě ne.

Nyní ještě umím zajistit sazbu na 5-letou fixaci 1,59% pro hypotéku s pojištěním, nebo 1,79% bez pojištění.