Oslovila mě klientka, že by chtěla zkontrolovat finance, že si není jistá, zda má smlouvy ještě v souladu s potřebami. Dodala mi smlouvy a výpisy ze všech svých běžných účtů, spořících účtů, od elektřiny i plynu a pojistky. Zjistil jsem, že pojistky řešila naposledy v devadesátých letech, úspory měla na běžných nebo spořících účtech, plyn řešila jednou, elektřinu neoptimalizovala nikdy. Nemá žádné úvěry a bydlí ve vlastním domě.

Klientka, která zdědila před 10 lety peníze, si nechala poradit od "poradce", jak peníze rozinvestovat. Klientka nevěděla, kde je chyba, když má míň peněz, než na začátku. Proto mne oslovila, jestli bych se jí na portfolio nepodíval. V portfoliu byla 2 investiční životní pojištění, spořící účet a 2 balancované fondy. Za provize z životního pojištění si "poradce" určitě mohl pořídit nové auto, tak z toho na klientku moc zbýt nemohlo, spořící účet moc peněz vydělat nemůže, ale aspoň v něm klientka neprodělala. A proč nevydělaly balancované fondy?

Investice do dluhopisových fondů už není, co bývala a dluhopisy žádná pěkná budoucnost v nebližších letech nečeká. Mé doporučení je využít současných vysokých cen a prodat dluhopisy a dluhopisové fondy. Nejdůležitějšími důvody pro prodej jsou dva - velice nízké výnosy státních i kvalitních korporátních dluhopisů a velké riziko, že nabídka dluhopisů brzy výrazně vzroste. A právě nízké výnosy s rizikem poklesu cen dluhopisů budou pro vývoj cen dluhopisových fondů nepříznivé.