Ing. Vlastimil Chvoštík, EFA

Investování je klíčovým krokem k dosažení finanční stability a růstu vašeho majetku. Když se však rozhodujete, kam umístit své peníze, je důležité mít na paměti, že různé třídy aktiv se v dlouhém období chovají odlišně. V tomto článku se podíváme na to, jak se vyvíjejí ceny různých aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, nemovitosti a zlato, a navrhneme si optimální investiční portfolio pro laického investora.

1. Akcie

Akcie jsou tradičně jednou z nejvýkonnějších aktivních tříd na dlouhodobém horizontu. Historické údaje ukazují, že akciový trh má dlouhodobě tendenci růst v průběhu času, ačkoli existují období zvýšené nebo přímo vysoké volatility. Pro laického investora může být dobrým nápadem investovat do široce diverzifikovaných akciových fondů nebo ETF (Exchange-Traded Fund), které zahrnují široké spektrum akcií a minimalizují rizika spojená s výkyvy na trhu.

2. Dluhopisy

Dluhopisy jsou méně rizikovou investicí než akcie a poskytují pravidelný příjem v podobě úroků. Dluhopisy jsou obvykle stabilnější než akcie, ale jejich výnosy mohou být nižší. Laický investor může zahrnout dluhopisy do svého portfolia jako způsob diverzifikace a ochrany před tržními výkyvy jiných aktiv.

3. Nemovitosti

Investice do nemovitostí, jako jsou byty, domy nebo komerční nemovitosti, mohou také přinést stabilní výnosy. Nemovitosti obvykle rostou na hodnotě s časem, a zároveň mohou generovat příjmy z nájemného. Pro laického investora mohou nemovitosti představovat zajímavý způsob diverzifikace investičního portfolia. Je ovšem potřeba si uvědomit, že nemovitosti bývají nákladné na vstupní investici a následně i na správu, takže nejsou vhodné pro každého. Investor s menším kapitálem by měl raději hledat fondy, které budou jeho peníze zhodnocovat za něj. Získá tím výhodu diverzifikace a časově nenáročného investování.

4. Zlato

Zlato je tradičním útočištěm pro investory během ekonomických nejistot a inflace. Cena zlata může růst v obdobích, kdy jiné investiční třídy zažívají pokles. Laický investor by mohl zahrnout malý podíl zlata do svého portfolia jako pojistku. Doporučuje se, že zlato by mělo mít v portfoliu váhu do 10%.

Vytvoření optimálního portfolia

Jak vytvořit správné portfolio, které bude vhodné pro laického investora? To závisí na vaší osobní finanční situaci, cílech a toleranci k riziku. Většina finančních poradců doporučuje diversifikované portfolio, které zahrnuje akcie, dluhopisy, nemovitosti a případně i komodity, jako je zlato.

Ideální portfolio pro laického investora by mělo být uzpůsobeno vašim cílům a časovému horizontu. Je také důležité pravidelně revidovat a přizpůsobovat vaše portfolio v reakci na změny na finančních trzích a vaši osobní situaci.

Závěr

Investování je klíčem k finančnímu úspěchu, a správně navržené portfolio může pomoci minimalizovat rizika a dosáhnout dlouhodobého růstu. Důležité je mít na paměti, že výkonnost různých aktivních tříd se v dlouhém období může lišit, a proto je důležité provádět pravidelnou revizi a přizpůsobovat své investice dle aktuálních potřeb a cílů.

Pamatujte, že pokud nemáte zkušenosti nebo znalosti, tak je před investováním vždy dobré situaci konzultovat se specializovaným finančním poradcem, který vám pomůže vytvořit optimální strategii pro vaši konkrétní situaci.