Ing. Vlastimil Chvoštík, EFA

Peer-to-peer neboli P2P půjčky „mezi lidmi“ fungují ve světě už řadu let a v poslední době získávají popularitu i u nás. Organizují je různé P2P platformy propojující investory s jednotlivci či firmami, které si chtějí půjčit rychleji a levněji než tradičními způsoby.

P2P úvěr je dostupné řešení půjčky pro toho, kdo má problém získat bankovní úvěr například proto, že provozuje malou firmu nebo je živnostník. Potřebné finanční prostředky se získávají přímo od investorů, bez účasti bank či nebankovních společností. Stačí se zaregistrovat na specializovaném serveru a vyplnit požadované údaje. Úroková sazba je pak stanovena podle schopnosti splácet, případně v aukci.

Využili jste už všechny možnosti spoření se státní podporou, případně slevou na dani? Pokud vám kromě nutné finanční rezervy ještě zbývají volné peněžní prostředky, zkuste je investovat a zhodnotit v některém z podílových fondů.

Mezi hlavní zásady investování patří rozložení rizika a stanovení investičního horizontu, který má být u podílových, zejména akciových fondů nejméně 5letý. Čím delší je doba trvání investice, tím více stoupá šance na solidní zhodnocení vložených financí.

Doplňkové penzijní spoření neboli 3. pilíř důchodového systému je od ledna 2016 oněco atraktivnější. Hlavně proto, že se po 3 letech vrací možnost vybrat si našetřené peníze už v 60 letech. A spořit na penzi se státním příspěvkem lze nově i dětem.

II. důchodový pilíř bude pravděpodobně k 1. lednu 2016 zrušen a lidé, již se ho účastnili, dostanou zpět svoje peníze i státní příspěvek. Krom povinného důchodového pojištění, které se nám automaticky strhává z platu, tak zbývá už jen poslední možnost: doplňkové penzijní spoření. Má cenu se jím zabývat?

Jste schopni dát měsíčně stranou alespoň tisíc korun a chtěli byste tyto peníze nějak zúročit? Nelíbí se vám nízké sazby na spořicích účtech? Odmítáte ale prostředky ukládat třeba do penzijního připojištění, protože své zúročené peníze budete potřebovat dříve než v důchodovém věku? Investujte. Jestli nemáte ponětí, jaké výnosy by vám investice mohly přinést, podívejte se na příklady v tomto článku.

Považujete "investování" za něco příliš honosného, nebezpečného nebo zbytečného? Pokud ale máte peníze na spořicím účtu, stavebním spoření nebo třeba v pojistce, vlastně už investujete. Jako investici můžeme označit takové chování, kdy neutratíme své peníze hned, ale momentálně se jich "vzdáme", abychom jich v budoucnu dostali více. Investujete-li v klasických spořeních, proč nezvážit i výdělečnější varianty, jakou může být například investování do fondů.

Když chceme zúročit své peníze, nabízí se možnost jejich investování. Způsoby jsou poměrně široké – volné peněžní prostředky lze vložit do akcií, dluhopisů, podílových fondů nebo třeba komodit. V následujícím článku si můžete přečíst obecný úvod do investování a tipy, jak na to.

Recept na bohatství nejen pro Vás vyryli Babyloňané do hliněných destiček. Zformulovali sedm pravidel, která pomáhají lidem bohatnout a platí i dnes.

Má-li být nějaký národ symbolem bohatých lidí, pak je to rozhodně národ židovský. Budování a ochrana bohatství je věc, kterou se rozhodně vyplatí učit od těch úspěšných. Prapůvod židovského mistrovství v budování bohatství najdeme v jejich babylonském zajetí.  Nejen o tom se dočtete v knize "Nejbohatší muž v Babyloně". Je to útlá kniha.

Čekání na politické rozhodnutí o důchodové reformě je nesmírně drahá záležitost. Za každý den čekání totiž platíme tím nejcennějším co máme. A to je čas. Jedno je totiž jisté. Na důchod si budeme muset odkládat stranou něco z toho, co dneska vyděláváme. To je nevyhnutelné. A s trochou nadsázky lze říct, že vůbec nejde o to, kolik pilířů budeme mít k dispozici. Proč na čase záleží víc než na tom, kam si odkládáme, vypráví příběh dvou tátů od rodin. Nechte se jím inspirovat.

Místo sedmi milionů je tam polovina peněz. Co se s nimi proboha stalo? Že by nějaká zlodějina? Po znovuotevření krabice od bot se ukázalo, že je v ní pouze 3,7 milionu.

Již v minulých článcích jsme se zmiňovali o tom, že se blíží poslední šance na změnu našeho penzijního fondu. Neříkali jsme si však ještě, že od roku 2013 bude stát vyplácet jinak státní příspěvky v penzijním připojištění. Jak to bude vypadat, si povíme v tomto článku.

Do nového roku všichni vcházíme s očekáváním, co nám přinese. V oblasti osobních a rodinných financí se ale nevyplatí pouze očekávat, co se stane, ale využít příležitostí, které se nám naskýtají. Tři z nich jsou popsány v následujícím článku.

Do pátku bylo možné rezervovat si u vybraných bank státní dluhopisy. O tuto investici byl mezi lidmi takový zájem, že ministerstvo financí muselo prodej dluhopisů ukončit daleko před plánovaným koncem. Ten byl původně stanoven na 1. listopadu, přesto si však lidé objednali dluhopisy za více než 20 miliard korun, ačkoliv jejich základní emise byla poloviční. Dosud jsme ze všech stran slýchali, jak jsou státní dluhopisy výhodné. Není to ale úplně pravda – existují výnosnější konzervativní produkty.

Již v několika minulých článcích jsme si říkali, že základem úspěšného spoření pro dlouhodobé cíle je vytrvalost. Obzvlášť toto pravidlo platí při spoření prostřednictvím investic do akciových fondů. V dnešním článků si připomeneme, jak se pravidlo trpělivosti a vytrvalosti vyplácí.

Minulý týden vláda schválila návrhy zákonů, které vytvářejí druhý pilíř penzijního systému. Pokud zákony projdou také legislativním procesem, bude možné od roku 2013 odvádět tři procenta ze sociálního pojištění do soukromých penzijních fondů. Jaké to má ale háčky a co jsou to vlastně pilíře v důchodovém systému, si řekneme v dnešním článku.

Bezpochyby je moudré tvořit rodinné rezervy. Peníze, které odkládáme pro pozdější spotřebu, by měly být v ideálním případě uložené tak, aby něco vydělaly. K tomuto účelu se na trhu nabízí celá řada produktů a velmi záleží na jejich správné volbě. Často se ale střadatelům stává, že na jejich vkladech vydělává někdo jiný.  Mnoho lidí se dopouští chyby zejména v tom, že své peníze investují podle jednoho investičního kritéria.

Dnes už určitě není pochyb o tom, že si každý z nás bude muset ke státnímu důchodu naspořit něco navíc. I bez důchodové reformy již dnes nabízí finanční instituce velké množství produktů, které lze k dlouhodobému spoření využít. Při výběru toho správného hraje roli několik faktorů, ale ten nejpodstatnější je čas. Tedy doba, po kterou budeme pravidelně odkládat pro pozdější spotřebu v důchodovém věku. V dlouhodobém spoření totiž hraje velmi důležitou roli složené úročení a významný rozdíl v naspořené sumě bude dělat to, jakého zhodnocení bude ten který produkt v průběhu spoření dosahovat.

Snad všechna média jsou doslova k prasknutí naplněna články a komentáři k důchodové reformě. Doplňují je diskusní fóra s různými tématy. Faktem je, že dosavadní zprávy a komentáře jsou velmi syrové a není moc složité se v nich ztratit. Vlastní spoření na důchod je vedle pořízení vlastního bydlení jednou z nejdražších věcí, které si lidé v životě pořizují. Pro správné rozhodnutí, jak spořit na penzi, není nutné čekat na to, co nám přichystají zákonodárci. Stačí se řídit čtyřmi jednoduchými principy.

Změny ve stavebním spoření schválila vláda sice už na podzim. Pojďme si však v dnešním článku připomenout, jaký vliv tyto změny od letošního roku mají na naše úspory. Stavební spoření se díky štědré státní podpoře těšilo oblibě střadatelů. Bude tomu tak i nadále? Zůstává stavebko stále vhodným finančním produktem?

Na českém trhu nalezneme několik druhů podílových fondů, do kterých můžeme vložit své peníze. Abychom se mohli rozhodnout pro ten či onen fond, musíme si nejprve ujasnit, co od této investice očekáváme. Mají se vložené prostředky zhodnocovat nebo nám jde spíš o jejich bezpečné uložení? Rozhodující roli zde hraje čas. Podílové fondy můžeme rozdělit do tří kategorií – fondy peněžního trhu, dluhopisové fondy a akciové fondy. Jak jednotlivé fondy fungují, nám může napovědět příběh o malém Jarouškovi. Příběh, který je imaginární, ale možná se mohl někde stát nebo se jednou někomu přihodí.

Všem, kdo absolvovali vojenskou službu nebo se zajímají o válečnictví, jsou uvedené pojmy velice povědomé. Avšak i osobám veskrze civilním, které ani nenapadne zamýšlet likvidaci protivníka, mohou být hodně užitečné.

Plánujeme-li dosáhnout v životě jakýchkoli cílů, zejména pokud jde o záměry časově i finančně náročnější, vyplatí se postupovat po jednotlivých krocích. A to ve zmíněném pořadí, nikoli naopak.

V minulém týdnu vláda schválila škrty ve stavebním spoření. Už nebude tolik zajímavé a budeme muset počítat s nižším výnosem. Výnosnost stavebního spoření klesne ze současných šesti procent ke třem procentům.

Rozumným přístupem k budování majetku prostřednictvím investic jsou pravidelné vklady na základě finančního plánu, bez ohledu na aktuální výkyvy trhu. Metoda je to bezpečná, leč poněkud pomalá. Proto se vždy najdou lidé, kteří se snaží nárůst bohatství akcelerovat. Prostřednictvím nejrůznějších postupů se pokoušejí určit současnou pozici vybraného aktiva a jeho pravděpodobný další vývoj.

Spořením rozumíme pravidelné ukládání volných finančních prostředků někam, kde očekáváme určité zhodnocení. Postupně, po menších částkách, si tak tvoříme finanční zásobu a využíváme přitom složené úročení. Jeho princip spočívá v rozhodnutí nevybírat zisky vytvořené dříve vloženými penězi a naopak ještě k nim přidávat další a další vklady, které opět tvoří výnos.

V tomto článku si přečtete, jak se vypořádat s inflací. Ta totiž pravidelně snižuje hodnotu všech úspor. V závěru článku najdete odkaz na kalkulačku pro výpočet inflační ztráty.

Názory uveřejňované na tomto portálu vyvolávají různé ohlasy. Pojďme se dnes zamyslet nad dvěma z nich, které přišly v reakci na článek Nemovitost – aktivum či pasivum?

Ochrana majetku, ať již movitého, nemovitého či finančního, je tématem, k němuž je třeba se pravidelně vracet. Významnou část svého života lidé věnují k vytvoření materiálních hodnot, avšak velmi často pak již nepamatují na opatření k jejich ochraně.

„Copak je to za podivnou otázku?“ podiví se zřejmě řada čtenářů. „Samozřejmě aktivum, je to přece majetek!“ bude znít odpověď většiny z nich.

Stavebko je jedním z nejoblíbenějších spořicích nástrojů u nás. Jako každá investice má své nepopiratelné výhody, ale také jisté vady na kráse. Pojďme se dnes podívat na jeho parametry, abychom mohli určit jeho místo ve vyváženém portfoliu.

Název produktu naznačuje, že by se mělo jednat o zajištění prostředků na období po skončení výdělečných aktivit. Tedy instrument pro dlouhodobé ukládání a zhodnocování financí. V první větě je úmyslně použito kondicionálu, neboť některé vlastnosti naznačeným požadavkům odpovídají, avšak jiné jsou s nimi v příkrém rozporu.

Podívejme se dnes blíže na dluhy: úvěry či půjčky. Poslední dobou se v poradně množí dotazy, či spíše SOS zprávy, jejichž leitmotivem je: „Půjčili jsme si hromadu peněz, teď je krize, nemůžeme splácet, co máme dělat?“ Nuže, jak řečeno v odpovědi na jedno z posledních takových zoufalých volání, v případě požáru domu je k ničemu obracet se na architekta. Volejte hasiče. A poté, kdy již katastrofa pominula a trosky odklizeny, je čas zabývat se výstavbou budovy nové. Na základě právě nabytých, někdy draze zaplacených zkušeností, bude dobré dbát i na zabudování bezpečnostních prvků. Protože neštěstí se může opakovat a znovu vás připravit o mnohé, co jste s velkým úsilím vybudovali.

Přelom roku bývá příležitostí k bilancování uplynulého období a plánů do budoucna. Podívejme se tedy, co se odehrálo v nedávné minulosti na trzích, jak jsme na tom nyní a co můžeme dále očekávat v letošním roce.

Nechodí po horách, ale po lidech, praví o tomto tématu lidová moudrost. Díky mánii sdělovacích prostředků, které nám denně servírují značnou porci krvavých historek, už osobní či hromadné katastrofy vnímáme jako kulisu, pozadí našich vlastních životů. Ale jen do chvíle, než se něco zlého stane nám, naší rodině. Citová strast je ovšem nenahraditelná. S každou takovou událostí je však ještě spojena újma finanční.

„Jsem ponocný, který měří čas a zjistil, že měří něco, co neexistuje.“ „Cože, neexistuje?!“ „Čas. Copak jste někdy viděl čas? Nebo někdo zazvonil, a vešel čas? Či jste zašel do krámu a řekl: „Dejte mi tři metry času a dvacet centimetrů na záložku?“ Čas existuje jenom v představách, je to pouhá chiméra. Čas si vymysleli lidi, aby věděli od kdy do kdy a co za to!“  Tolik klasik humoru Jan Werich v dialogu s Miroslavem Horníčkem při jedné ze slavných předscén v Divadle ABC.

Až 60% veškerých vkladů českých domácností spočívá v bankách formou nejrůznějších termínovaných vkladů a spořicích účtů. Dobrá zpráva pro akcionáře těchto ústavů, poněkud horší pro peníze vkladatelů. Při pohledu na níže uvedený diagram je však situace přímo děsivá – kolem 90% veškerých prostředků se povaluje v konzervativních instrumentech s nízkým výnosovým potenciálem.

Ve třetím pokračování článku na téma realokace portfolia se kromě jiného dozvíte, co právě chystá se svými investicemi Warren Buffet.

Strategicky řízené investiční portfolio pravidelných investic je výhodnější, než portfolio nebalancované nebo pouze akciové. Úmyslně jsme vybrali nejhorší možné období, kdy období růstu byla proložena velmi hlubokými propady, z nichž ten druhý byl velmi rychlý a hluboký.

Systém penzijního připojištění se od příštího roku mění. Kdokoliv se rozhodne pro toto dlouhodobé spoření, bude muset počítat s účastnickými fondy. Změny se týkají i těch, kteří penzijní spoření již zahájili.

Změny v penzijním připojištění, které vláda schválila v dubnu letošního roku, jsou součástí opatření, která by měla vést k větší efektivitě důchodového spoření. Díky chystaným úpravám by se měla zvýšit účast zaměstnavatelů i jejich příspěvky. Nespornou motivací ke spoření by měla být i možnost výběru různých typů penzijních plánů podle výnosnosti a rizik.

Nemovitosti by měly být součástí každého dobře diverzifikovaného portfolia. Máte je v portfoliu i vy? Pokud ještě ne, právě teď přichází vhodná doba pro jejich nákup. V exkluzivním článku od Dannyho Hochmanna, který je specialistou pro tuto oblast dnes najdete hodně zajímavé informace.

Pořad Krotitelé dluhů nabízí lidem řešení, jak se dostat z finančních svízelí. Jenže výsledek může být velice kontraproduktivní. Nezapomínejte na to, že prevence je základ. Staňte se pány svých financí a nespoléhejte na to, že až nastanou problémy, zavoláte Krotitele dluhů, kteří problém elegantně vyřeší za Vás.

V článku Milana Tomáška se dozvíte o tom, jak probíhaly nejdůležitější recese v historii. Noviny byly v té době plné článků s katastrofickými titulky. Přesto ale každá recese přinesla prostor pro vydělání peněz navíc. Prohlédněte si historické grafy, přečtěte si k tomu komentář Milana Tomáška a vydělejte peníze navíc. Pro moje klienty chystám seminář s Milanem Tomáškem na téma "Krize - hrozby a příležitosti" - v případě zájmu o účast mi o tom dejte vědět, pošlu Vám pozvánku.

Dnes se podíváme na výsledky, jakých dosáhl náš modelový investor během patnáctiletého období, kdy byl nucen absolvovat dva těžké propady trhů. Investování bylo ukončeno v nejméně vhodném okamžiku, kdy vrcholil druhý volný pád trhů.

„V tomto roce zhubnu aspoň pět kilo; konečně přestanu kouřit; naučím se slušně anglicky; budu pravidelně sportovat...“ – podobná, a mnohá jiná předsevzetí si v duchu či nahlas mnozí z nás dávají na přelomu roku v tiché naději, že se ono přání nějak vyplní. A jak se rok sejde s rokem, ohlédneme se, a běda – opět se nic moc nezměnilo. Zůstali jsme po uši vězet ve starých zlozvycích a nové dovednosti se nám zas vyhnuly.

Jednoho dne začnete využívat svůj finanční majetek či nemovitosti jako zdroj příjmů. V tu chvíli se můžete stát předmětem zájmu finančního úřadu. Dle prapodivných zákonů této země budete povinni odvést daň z výnosu majetku, jehož jste nabyli z prostředků již zdaněných. Namísto lamentování nad touto do nebe volající nespravedlností si přečtěte v článku Vladimíra Zdražila, jaké jsou důsledky současné právní úpravy z hlediska zdanění společného jmění manželů.

Ta otázka dnes zaměstnává většinu investorů. Do budoucnosti nenahlédneme, ale můžeme se podívat, co si o tom myslí zkušení finančníci. Waren Buffet, jeden z největších guru v oblasti investic, říká: „V současnosti nakupuji akcie, protože jejich cena je nízká a obrat na burzách může nastat dřív, než čekáme.“ Vladimír Fichtner, ředitel renomované finančně poradenské společnosti, soudí: „Návrat indexů světových burz na původní hodnoty před krizí neočekávám v horizontu kratším než 2 roky, spíše později.“

„Kupujte americké akcie, jako já,“ říká Warren E. Buffett ve svém článku, který si můžete přečíst zde.

Hovořím teď o svém osobním portfoliu, v němž jsem dříve neměl nic jiného než americké vládní dluhopisy. Tento popis ponechává stranou mé holdingy Berkshire Hathaway, které se vesměs věnují filantropii. A budou-li ceny i nadále vypadat přitažlivě, budou americké akcie záhy tvořit 100 procent mého jmění mimo rámec Berkshire. Proč?

Ale ale, copak je to za nesmysl? Stavební spoření přece nemůže nikdy prodělat. Máme pevně sjednaný úrok, u současných tarifů 2% p.a., a dále státní podporu, která vyšroubuje celkový průměrný roční výnos někam kolem 5%. A navíc, na rozdíl od ostatních investic, jsou vklady ze zákona pojištěny. Na stavebko nepůsobí propady kapitálových trhů. Proti poklesům, jako je ten současný, jsou imunní. Jediné, co ohrožuje investorův klidný spánek, je možné rozhodnutí vládnoucí garnitury o omezení či úplném zrušení státní podpory. Ovšem ani tento krok nemůže být retroaktivní, naše současné smlouvy tedy nejsou ohroženy. Tak co?

Finanční krize ohrožuje Vaše úspory?
Použijte praktickou pomůcku pro zdraví Vašich peněz.

V důsledku finanční krize zaznamenávám zvýšený zájem o zpracování investičních plánů. Pro jeho zpracování používám speciální software, ale rychlou analýzu si můžete udělat sami. Použijte k tomu jednoduchou tabulku na konci tohoto článku.

Současná situace na akciových trzích přináší kromě negativních zpráv také řadu příležitostí, které se za normálních okolností nevyskytují. Začínají se kolem nás objevovat zajímavé investiční příležitosti, z nichž jednu Vám posílám.

Nynější doba nahrává těm, kteří mají v rukou peníze a chtějí je investovat. Mohou teď nakupovat za významně nízké ceny. A to nejen akcie, ale i méně rizikové dluhopisy. Jednu z takových příležitostí skýtá i dluhopisový fond společnost ČP Invest. V přiloženém komentáři portfoliomanažera tohoto fondu, Milana Tomáška, se kromě jiného dozvíte, že čistý výnos portfolia do splatnosti pro nadcházející cca 2 roky je 12,9 % p.a.

Zpráva z tisku: Moderátor Leoš Mareš (33) bude muset následujících deset let platit 500 tisíc korun měsíčně! Přesně tak vysoké totiž budou splátky hypotéky, kterou si Leoš vzal na svůj luxusní byt za 50 milionů! "Leoš chtěl hypotéku na deset let. Splátky mu proto spočítali na půl milionu měsíčně, což je šest milionů za rok. Takže i s úroky za ten byt celkem zaplatí šedesát milionů korun." Dvoupodlažní byt má rozlohu téměř 400 metrů čtverečních a mimo jiné jsou v něm například tři koupelny nebo pět ložnic. Speciálními úpravami musel projít strop, protože Mareš se oproti původním stavebním plánům rozhodl, že chce mít na střeše bazén a vířivku.
(zdroj: Aha! 18.8.2008)

Tzv. „hypoteční krize“ trvá již více než rok. Začátek byl opravdu nenápadný a byl způsoben nesplácením rizikovějších hypoték na americkém trhu. Problém se v počátku týkal pouze některých amerických hypotečních bank, později se však rozšířil na další finanční ústavy. Některé banky se začaly potýkat s existenčními potížemi, které s hypoteční krizí souvisí (mj. i jedny z největších amerických investičních bank Merrill Lynch a Lehman Brothers). Aktuálně je v problémech i největší americká pojišťovna AIG, která po snížení ratingu potřebovala nový kapitál ve výši přes 80 mld. USD, který by odvrátil možnost bankrotu. Vzhledem k tomu, že pád AIG by měl dalekosáhlé dopady, zasáhl stát (USA) a stal se většinovým akcionářem. V potížích jsou však i další společnosti, které žádají státní pomoc. Seznam problematických společností je dlouhý, proto tento proces není zcela ukončený.

Fuj, to je ale ohavné slůvko. Takové nečeské, že? Ale ať otevřeme kterékoli finanční pojednání, narazíme na ně s železnou pravidelností. V překladu znamená rozmanitost. Pojďme se podívat, o čem to vlastně je. Otevřená encyklopedie Wikipedie uvádí:

Nemovitost pro vlastí bydlení i k pronájmu vybíráme s rozmyslem. V opačném případě riskujeme pocit nespokojenosti pokaždé, když se vrátíme domů, a také mnohem nižší výnosy z nájemného.

Ano, je to tak: převážná většina českých domácností drží veškeré své finanční rezervy především na účtech s nízkým výnosem. Zdůvodněním většinou bývá averze k riziku. Má-li to být sázka na jistotu, pak se jedná o jistotu ztráty. Nebo přinejmenším nulového výnosu.

Majetek pro finanční nezávislost by měl vždy obsahovat kromě kapitálových investic nemovitosti, z nichž  plynou příjmy z pronájmu. Jejich podíl na celkových aktivech může být různě velký. Někdo dává přednost  dynamickým výnosům na kapitálových trzích, jiný zase hmatatelné solidnosti nemovitostí. Každopádně do vyváženého portfolia nemovitosti patří.

V závěru předchozího článku na toto téma jste si přečetli: Nejdříve je třeba, aby si ujasnili (naše mladá rodina), co všechno a za jak dlouho budou chtít v budoucnosti pořídit. Podle toho teprve můžeme začít přemýšlet o umístění jejich aktiv tak, aby dosáhli dobrého zhodnocení s rozumnou mírou rizika. Zároveň budeme pamatovat i na to, aby určitá část prostředků byla po ruce pro případ neočekávané krize.

Nedílnou součástí efektivního investičního portfolia jsou nemovitosti, ať již pro pozdější prodej a realizaci nárůstu ceny, či k pronájmu a zajištění trvalého příjmu. Zároveň jeho vhodný podíl v majetku vyvažuje nestálost výnosů z kapitálového majetku, který je dán kolísáním kapitálových trhů.

Nicméně oblast nemovitostí s sebou nese jistá úskalí, která ohrožují plánované zisky. Proto je vhodné dodržet některá pravidla při jejich nákupu a pronajímání. Investování do bytů určitě není návodem na rychlé zbohatnutí, je to ale osvědčený a bezpečný způsob, jak si postupně a s omezeným rizikem, když víte, na co si dávat pozor, zajistit pasivní příjem.

Podívejme se nyní společně na některé aspekty tohoto způsobu investování.

Z faktů uvedených ve stati Vyznejte se v úvěrech plyne, že je rozumné rozeznávat „dobré“ a „špatné“ dluhy.  Odlišení je poměrně jednoduché: pokud je úroková sazba půjčky (ovšemže včetně všech přidružených poplatků, tedy RPSN) nižší než úrok, který jsme schopni dosáhnout svými investicemi, jedná se o dobrý dluh. A ty ostatní jsou špatné. Mezi ně bezesporu patří nejrůznější spotřebitelské úvěry. Jimi financujeme mnoho věcí, které podle reklamy velmi nutně potřebujeme. Následně se většinou ukáže, že bychom se bez nich docela klidně obešli.

Minule jsme se začali zabývat problematikou tvorby rodinných finančních rezerv. Mohou mít rozmanitou podobu a být umístěny v rozličných instrumentech, které jsou nám vehementně vnucovány všudypřítomnou reklamou. Otázka zní: jaké nástroje máme vzhledem ke své životní situaci použít,  abychom dosáhli požadovaných cílů, a zároveň byli připraveni i na případné nepředvídané události?

Víte, jak je to se zděděním majetku a dluhů? Dědictví může přinést majetek, ale také dluhy. Pokud je poměr majetku a dluhů příznivý, není co řešit. Co ale dělat s dědictvím, když dluhy významně převyšují majetek? Dědicové ze zákona i ze závěti se mohou rozhodnout, jestli dědictví přijmou. Není to ale tak, že by se mohli rozhodnout, ...

Ušetřete na platbách pojistného a vydělejte na plnění od pojišťoven. Udělejte si sami „inventuru“ Vašich pojistek. Je velmi pravděpodobné, že tím vyděláte desítky tisíc korun navíc.

Lidé mnohdy nakupují pojistky jenom podle toho, co jim poradí pojišťovací agenti. Nejčastějšími argumenty prodejců bývá

Vytvořte si sami jednoduchý finanční plán. Stačí Vám na to jeden večer. Uvařte si s partnerem kávu a projděte si následujících pět bodů. Je velmi pravděpodobné, že tím získáte hodně peněz navíc a podaří se Vám splnit finančně náročné cíle.

• Udělejte si „inventuru” Vašeho majetku. Pomůže Vám k tomu kalkulačka s názvem „výpočet čistého jmění”, kterou si můžete stáhnout na webu v sekci „Ke stažení”. Zjistíte, jak se Vám daří tvořit Vaše rodinné bohatství. Výsledkem by mělo být kladné číslo, které může být u mladých rodin nízké, ale čím jste starší, tím by se mělo zvyšovat.